fixin

Досрочно оплатил 100.000 рублей, теперь каждый месяц плачу процентов банку на 1000 рублей меньше. Простая арифметика.

Ипотека стала меньше миллиона.

Каждый месяц 9 тысяч проценты, а 4 тысячи - тело кредита.

Заплатил своими деньгами, кредитные средства Альфа-банка "отдыхают" на депозите Райффайзена.

В ноябре впервые внес 50 тысяч на ипотеку. Это стало следствием неудачной попытки взять кредитную карту на 150 тысяч, с грейс-периодом в 100 дней, с которой можно было бы снимать наличные без комиссии.

Я думал сразу снять 150 тысяч, положить на ипотеку, а потом выплачивать по 50 тысяч в месяц - как раз в грейс-период. Но увы, карта выдается только новым клиентам, для остальных снятие наличных с комиссией.

Но идея досрочно выплачивать по 50 тысяч в месяц осталась. Решил делать это и без кредитки - не так выгодно, но эффективно по-прежнему.

И вот в ноябре заплатил 50 тысяч дополнительно к 14 тысячам аннуитентного платежа:

( Далее...Collapse )

Анка считает, что мы поторопились с покупкой и нужно было покупать трешку. 40 метров квадратных ей мало. Вот сейчас пытает меня на тему продать нашу квартиру в Кучино, за которую мы еще должны 1 млн по ипотеке и купить новую квартиру, побольше.

Я не спешу выполнять её пожелание, для меня маленькая, но своя квартира – и так большое счастье.

К сожалению, Рафик не предоставляет помесячный отчет о баллах. Да и сами баллы начисляются с задержкой.

Поэтому оперативно прогнозировать, сколько еще нужно купить по карте, чтобы вписаться в лимит 1000 баллов в месяц, не предоставляется возможным.

Ну это и к лучшему - можно расслабиться и ориентироваться на оборот расходов по карте.

На странице отчетов https://online.raiffeisen.ru/#/finance смотрю отчет за январь месяц и думаю:

( Далее...Collapse )

Теперь мой долг будет колебаться от нуля до размера моих рабочих кредиток Авика 33 и Сберика 15, плюс коммуналка 8, всего 56.

Со временем буду копать в сторону кэш-бека.

Нал 7: Нал 2 + 5 Сбер.

Долги 46 (+30 с прошлого статуса), план ноябрь 30 (отстаю на 16): Квартплата 6 (0%), Авик 33 (35-2;21%;Грейс), Сберик 7 (15-8;26%;Грейс), МКБ 0 (100-100;29%;Грейс). 

Кредитки - общий лимит 390: Мокоголд 100 (29%), Авик 35 (24%), Сберик 15 (26%), Халва 120 (0%), Совесть 120 (0%).

( Далее...Collapse )

Мне нужно было заплатить за покупку в pleer.ru 15 тысяч рублей.

А наличными было только 10 тысяч.

Но на счете в Авике лежало 12 тысяч, заботливо отложенных на оплату коммуналки.

Зря я поторопился оплатить МКБ, там грейс-период еще длинный, потерпело бы.

Еще 5-6 тысяч нужно было потратить на фею.

Поэтому я решил не ехать в Авангард, а снять 7 с Авика через обнал.

( Далее...Collapse )

Т.к. эпоха моего потреб-кредитного рабства подходит к концу, стало интересно, какую карту с кэш-беком завести.

Слыхал много разного о следующих картах:
• Фреш – там много бонусов за кафешки, где я бываю с ЧД или детьми.
• Райффайзен – там сложная система баллов, но вроде они большие.
• Мой доход от Совкомбанка – использовать для кэшбека от оплаты коммуналки.

Что посоветуете?

( Далее...Collapse )

Помните, я писал про выбор страховой компании для ипотеки, который мне нужно было сделать.  Абсолют перестал работать с СК РГС-Столица и мне пришлось заключать договор с новой СК.

Я честно прозвонил все компании, но оказалось, что цены везде практические одинаковые.

Менеджер ВСК, дай бог ему здоровья, посоветовал отказаться от страхования титула, если прошло более 3х лет с покупки. Страховка будет дешевле.

Я позвонил в банк и действительно, можно подать заявление на отказ от титула, его рассмотрят и подтвердят. Пришел в банк писать заявление, чтобы застраховаться в ВСК (из чувства благодарности менеджеру), но мне сказали, что если я буду страховаться в СК Благосостояние, то мне не нужно писать заявление.

( Далее...Collapse )

Потихоньку делаю шаги к получению вычета по НДФЛ.

Собрал все имеющиеся у меня справки НДФЛ с января 2013 года, дырка только август-декабрь 2013 года в Максимусе.

Так что можно попробовать получить бабло, уплаченное как проценты за квартиру.

Завел в Word отдельный файл, где буду описывать для себя ход проекта, чтобы держать все под контролем.

Посмотрим, может и получу этот хваленый вычет, что сразу переведет меня из разряда должников в категорию инвесторов.

В конторы обращаться не хочу, там все же от 1500 за подготовку справки, потом у меня не один год, а 2013-2016, то бишь четыре, а это уже шесть тысяч.

Да и в последующие годы придется восстанавливать проценты, так что лучше пройти путь самому.

Кто в курсе, как это делается, делитесь.

( Далее...Collapse )

Самое интересное будет после зарплаты, пока всё не предсказуемо. Нал тает, долг не растет! Поездка в Минск, конечно, подточила финжир.

Нал 19: Нал 9 + Сбер 10.

Долги 182 (+3), план июль 135 (+47): Частные кредиторы 90 (15%) и 35 (0%), Квартплата 11 (0%), Авик 35 (35-0;21%;Грейс), Сберик 10 (15-5;26%;Грейс), СЗВ 1 (0%), МКБ 0 (100-0;29%;Грейс). 

Кредитки - общий лимит 350: Мокоголд 100 (29%), Авик 35 (24%), Сберик 15 (26%), Халва 120 (0%), Совесть 80 (0%).

( Далее...Collapse )

За год снизил долг на 250 тысяч, неплохо.

Нал 15: 15

Долги 310 (+23):   Частные кредиторы 180 (15%), Квартплата 12 (0%), Авик 12 (35-23;21%;Грейс), Мокоголд 12 (100 - 88;29%), Айвик 50 (100-50;29%), Сберик 6 (15-9;26%;Грейс), Кебик 37 (37-0;29%;Грейс), СЗВ 1 (0%). 

Кредитки - общий лимит 297: Мокоголд 100 (29%), Айвик 35 (29%), Авик 110 (24%), Сберик 15 (26%), Кебик Ферарри 37 (30%).

( Далее...Collapse )

Абсолют-банку нужно ежегодно собирать пакет документов по квартире. Но мне об этом не напоминают, в отличии от страховки.

Вот я подумал, может закосить под дурачка и не предоставить эти документы. В конце концов, об этой повинности в кредитном договоре речи нет, один раз можно и "забыть". Если напомнят, сделаю в феврале.

Достаточно будет того, что оплачу ежегодную страховку. В этом году 11 тысяч, кстати.

Пакет ежегодных документов:
= 2ндфл - о доходах меня и жены
= копия трудовой книжки, если менялась работа.
= справка об отсутствии задолженности по кварплате
= выписка из домовой книги
= квитанция об оплате страховки
= оригинал договора страхования нового

Есть чувак, который живет в чистом поле, построил себе дом и программирует.

http://shakkar.livejournal.com/127849.html

Да это же моя мечта. Не нужно платить за ипотеку, транспорт.

Знай себе клепай потихонечку гениальный код на фоне природы, да мамбируй телок из ближайшего города.

Не жизнь, а сказка.

Ну почему мне с кармой не повезло!

Да и жена у чувака по ходу мало того, что идейная, еще и годная пятерка! Я бы вдул!

( Далее...Collapse )

С утра денег было больше, но на шоппинге за субботу я потратил довольно много, поэтому изобразить красивую цифру не получилось.

Нал 5: 1 + 4 (МКБ).

Долги 453 (-50): Квартплата 13 (0%), Моконал 107 (23%), Авик 105 (110-5;30%), Мокоголд 91 (100 - 9;21%), Реник 33 (35-2;24%), Айвик 90 (100-10;29%), Сберик 14 (15-1;26%).

Кредитки - общий лимит 360: Мокоголд 100 (20%), Реник 35 (24%), Айвик 100 (29%), Авик 110 (24%), Сберик 15 (26%).

( Далее...Collapse )

Вот какой мой долг на сегодня:

Многие сокрушаются, что ипотечники переплачивают большие суммы по платежам за кредит. Но это из-за незнания азов экономики.

Давайте рассмотрим мой случай. Я взял кредит на 2,3 млн рублей в августе 2007 года на покупку квартиры в Московской области.

Первоначально я вносил большие дополнительные платежи, даже выплачивая за них небольшие штрафы (200-500 рублей), чтобы снизить сумму процентов.

В сентябре 2012 года, через 7 лет выплат, я внес материнский капитал и мой долг стал 1,4 млн. Соответственно, процентов я платил только 14 тысяч в месяц, вместе с коммуналкой 5 т.р. в месяц это получалось 19 т.р., т.е. сравнялось со стоимостью аренды квартиры в моем районе.

Теперь, в 2016 году, все вообще шоколадно, я плачу 12 тысяч процентов ежемесячно, и 5 тысяч за коммуналку. Т.е. как бы арендую квартиру дешевле рынка.

В мае 2014 года я перерасчитал платежи и теперь ежемесячно плачу не 24.5 т.р., как в начале, а 14 т.р.

У меня есть и антикризисный план - если что случится, могу сдать квартиру и уехать жить к теще. Платеж 14 т.р. вполне под силу платить с аренды квартиры, добавляя самую малость.

И вот теперь тот самый, обещанный психологический момент.

Сумму 2.3, равную кредиту, млн я вернул банку аннуитентными и досрочными платежами в октябре 2013. С тех пор я переплачиваю. Но и квартира моя подорожала на миллион.

Я посчитал по графику, этот миллион я выплачу в январе 2019. Мой долг после этого будет 1,135 млн.

Так вот, давайте представим, что можно будет через купить через 3 года на 14 тысяч рублей?

Я рассчитываю на инфляцию. Если моя зарплата в 2019 году будет составлять 200-300 тысяч рублей, то я буду в выигрыше. Если нет, то я тоже особо не проиграю - к 1 января 2019 года я выложу деньгами реальную стоимость своей квартиры и буду сверх этого просто выплачивать еще 1 млн под дешевые 12%. С учетом инфляции этот кредит мне в 2019 году обойдется намного дешевле, чем сейчас, когда я торчу банкам 0.5 млн потреб кредитов под 24-29% годовых.

Вот это и есть мой коварный, хитрый план, полный психологизма.

Периодически проворачиваю трюк, чтобы уменьшить процентную ставку по Авику.

У него в течении полугода помесячно ставки нарастают так: 21, 21, 21, 24, 27, 30%.

Если загасить весь долг 110 000 рублей, то экономия составит 37% за 5 месяцев, т.е. за пять месяцев 37% / 1200, это 3% от суммы кредита = 110 000 * 3% =  3 300 руб.

Я так и сделал, загасил долг:

( Далее...Collapse )

При увольнении получил ЗП за май, которая ждала меня, пока я был в отпуске. И в тот же день получил расчет почти за весь июнь. Также получил 11 за два дня переработок. Т.е. на руки я получил более 200 тысяч рублей.

Выкупил Золото Парковой из ломбарда на 10, проценты составили 728 рублей.

Выкупил свою обручалочку в Кучинском ломбарде за 3, проценты за один день составили 180 рублей.

Оплатил ипотеку 14, МП 8 по Мокику, 12 МП на счет Авика.

Вернул долг Широсеру 3, чтобы съэкономить на процентах, отправил деньги в отделении Альфа-банка.

Вернул долг 15 частному инвестору, проценты составили 481 рубль, меньше, чем в лобмарде: К возврату: 15 000 + 195 (комиссия за перевод #1) + 97.5 (комиссия за перевод #2) + 13 (проценты за 20.06) + 175.5 (проценты 21.06 — 29.06). Инвестор предлагал подождать, пока не найду работу, но нет, не хочу платить проценты.

Вернул 50 фанату.

Заплатил 2 за свет и 6 за квартиру.

На текущий момент у меня на счете Авика 84 и кэшем 7. Всего 93.

( Далее...Collapse )

Ну как можно быть такой глупой и тупой? Назло теще отморожу уши - принцип жизни Анки. Сперва она потеряла 100 000 рублей, вовремя не переведя материнский капитал на ипотеку. Потом на месяц задержалась с изменением графика ипотечных платежей.

А сейчас мне приходится уговаривать ее съездить в росреестр, чтобы поменять старую закладную на новую.

Мне нужно съездить туда до 28 июля, логично было бы начать попытки до отпуска, потому что после отпуска останется всего 22 дня, а потом пойдут штрафы от банка за каждый день просрочки в предоставлении новой закладной.

Я позвонил в банк, все узнал. Оказывается, с нами едет представитель банка, нашли в плотном графике специально день до отпуска, договорился на работе, что меня не будет ... и вот эта тупорылая овца мне заявляет: "Я не пойду в этот день, мне не с кем малого оставить". Ну что за бред, что значит не с кем оставить, он не младенец, можно взять с собой. Если там надолго, можно на такси отвезти его домой и приехать позже.

А потом подумала и заявляет - давай напишу доверенность, оформи за меня все сам. Вот взять бы и переписать на себя квартиру по этой генеральной доверенности, чтобы мозг ей прочистить раз и навсегда!

Ну почему эта тупая скотина создает мне проблемы на ровном месте? Ненавижу курицу! Включил метод Ганди до отпуска.

У меня полмиллиона долга по потребкредитам при доходе 120 тысяч в месяц. Ипотека взята под 12%, потребы - в среднем под 22%. Раньше я уже писал, что мне пришла в голову светлая мысль уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке на 10 тысяч и направлять эти деньги на погашение дорогих потребкредитов, а через 2-3 года, погасив их, вернуться к прежнему графику погашения ипотеки. Выгода - налицо! Осталось только уговорить Анку. Это было реальной проблемой, но она была с честью решена.

И вот 28 мая я рефинансировался! Ура! Победа!

( Далее...Collapse )

Позвонил в свой родной ипотечный Абсолют-банк, девушка долго не могла понять, что я хочу, всё бубнила, что я могу взять кредит наличными. В итоге, до нее дошло, но сказала, что банк не предоставляет такие услуги.

Однако обсуждение подсказало мне хорошую идею. Я напишу заявление на изменение графика платежей, чтобы вписаться в первоначальный 25-летний график.

( Далее...Collapse )

Вот меня все спрашивают, куда я трачу деньги. Хардман с Дубового попросил бюджет за 2010 год и вот я его выкладываю.

За 2011 не могу, т.к. не заполнены полностью расходы с февраля по май включительно. Нужно как-нибудь довнести, собственно.

Вот краткий свод расходов за 2010 год, а полный - подкатом:

Из краткого анализа видно, что наша семья в месяц:

1. Отдает за квартиру 25 тысяч ипотеки и 4,5 тысячи коммунальных платежей.

2. Проедает 20 тысяч в месяц.

3. Тратит 4 тысячи на связь и 3 тысячи на транспорт.

( Далее...Collapse )