Многие сокрушаются, что ипотечники переплачивают большие суммы по платежам за кредит. Но это из-за незнания азов экономики.
Давайте рассмотрим мой случай. Я взял кредит на 2,3 млн рублей в августе 2007 года на покупку квартиры в Московской области.
Первоначально я вносил большие дополнительные платежи, даже выплачивая за них небольшие штрафы (200-500 рублей), чтобы снизить сумму процентов.
В сентябре 2012 года, через 7 лет выплат, я внес материнский капитал и мой долг стал 1,4 млн. Соответственно, процентов я платил только 14 тысяч в месяц, вместе с коммуналкой 5 т.р. в месяц это получалось 19 т.р., т.е. сравнялось со стоимостью аренды квартиры в моем районе.
Теперь, в 2016 году, все вообще шоколадно, я плачу 12 тысяч процентов ежемесячно, и 5 тысяч за коммуналку. Т.е. как бы арендую квартиру дешевле рынка.
В мае 2014 года я перерасчитал платежи и теперь ежемесячно плачу не 24.5 т.р., как в начале, а 14 т.р.
У меня есть и антикризисный план - если что случится, могу сдать квартиру и уехать жить к теще. Платеж 14 т.р. вполне под силу платить с аренды квартиры, добавляя самую малость.
И вот теперь тот самый, обещанный психологический момент.
Сумму 2.3, равную кредиту, млн я вернул банку аннуитентными и досрочными платежами в октябре 2013. С тех пор я переплачиваю. Но и квартира моя подорожала на миллион.
Я посчитал по графику, этот миллион я выплачу в январе 2019. Мой долг после этого будет 1,135 млн.
Так вот, давайте представим, что можно будет через купить через 3 года на 14 тысяч рублей?
Я рассчитываю на инфляцию. Если моя зарплата в 2019 году будет составлять 200-300 тысяч рублей, то я буду в выигрыше. Если нет, то я тоже особо не проиграю - к 1 января 2019 года я выложу деньгами реальную стоимость своей квартиры и буду сверх этого просто выплачивать еще 1 млн под дешевые 12%. С учетом инфляции этот кредит мне в 2019 году обойдется намного дешевле, чем сейчас, когда я торчу банкам 0.5 млн потреб кредитов под 24-29% годовых.
Вот это и есть мой коварный, хитрый план, полный психологизма.
Journal information